夫は自衛隊で勤続１３年です。 子供３人で狭いので官舎を出て建売住宅３４８０万円を共済組合の住宅ローンを利用して購入を考…

Question

夫は自衛隊で勤続１３年です。
子供３人で狭いので官舎を出て建売住宅３４８０万円を共済組合の住宅ローンを利用して購入を考えてます。少し調べてもらったら自衛隊の共済組合だけだと３４８０万円まで借入れは難しいので足りない分を銀行の住宅ローンを利用するように言われました。
どの銀行の住宅ローンが選べば有利でしょうか？
ご回答お待ちしております。

Answer 1

自衛隊で勤続１３年ですと共済貸付では、最高限度額２０００万円です。

Ｙａｈｏｏ知恵袋で専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中勲で御座います。

新築の建売住宅３４８０万円で借入金額３４８０万円ということですので、頭金ナシという前提で解説させて頂きます。

自衛隊の人が利用できる共済組合の『住宅貸付』制度のでは、最高限度額２０００万円となります。

但し、退職手当との兼ね合いが御座いますので厳密に言うと、勤続１３年の人ですと、最低保障額７００万円～最高限度額２０００万円の間となります。

共済組合の『住宅貸付』制度では、金利２．９６％の変動金利です。

銀行金利に比べて金利が高いです。

どちらかと言えば、共済貸付とは、住宅ローン融資ではなく退職金が担保の貸付制度ですので、借入限度額が低いことと、借入期間が短いので注意が必要です。

その代わり、抵当権設定が不要、保証料や事務手数料が無料という利点も御座います。

抵当権が設定されませんので、銀行側から見ますと、共済貸付は、自己資金と同じ扱いとなります。

自衛隊の人であれば、都市銀行などでは最優遇金利を利用できます。

例えば、みずほ銀行であれば、最も有利な優遇金利１．８５％が適用されます。

変動金利の基準金利２．４７５％－優遇金利１．８５％＝金利０．６２５％となります。

しかし、多くの銀行では、諸費用ローンや物件価格１００％を超える借入を希望すると最優遇金利が適用されないこともあります。

そこで、共済組合の住宅貸付を利用します。

物件価格１００％までを銀行の住宅ローンを利用して、諸経費部分（１００万円～２００万円程度）のみを共済組合の『住宅貸付』を利用するという方法が御座います。

そのようにすれば、最も有利な住宅ローン金利を利用して購入することができます。

公務員の方の共済貸付については、以下でも解説していますのでご参照ください。

http://www.0systems.com/koumuin-kyousai-menu.html

お役に立てれば幸いで御座います。

Answer 2

たしか、5年後の退職金の範囲以内でしか
借りられなかったと思います

確かに共済のローンは少し金利が高いですが
固定金利です

なかなか金利は上がらないですが、上がる時には
一気に上がりますから変動金利は怖いです

全額、銀行の変動金利にするのも危険ですね

厚生隊とかに行けば、市中銀行のパンフレットが
ありますからチェックしてみてはいかがですか

みずほ銀行とかであれば１％台で貸してくれるのじゃ
ないですかね（ただし変動金利）

Answer 3

共済の金利は高いので今ほとんどの人が銀行で借りてますよ。共済で借りている人なんてほとんどいないと思います。

駐屯地に各銀行のちらしがあり、優遇金利で借りられます。また、銀行の人がちょくちょく出入りしていますよ。先日三菱東京UFJで10年固定で0,5でした。

ただ、官舎に13年も住んで3480万も借りるんですか？頭金も無いんでしょうか？子供が3人もいてそんなに借りたら進学もさせられないし、支払だけでいっぱいいっぱいですよ。

Answer 4

近くの銀行に問い合わせしてみてはいかがでしょうか？
公務員は、返済の利率面で有利です。