困っています。最近自分はワーキングプア状態です。過去の借金に人生が狂わされています。どうしたら借金地獄から抜け出せますか…

Question

困っています。最近自分はワーキングプア状態です。過去の借金に人生が狂わされています。どうしたら借金地獄から抜け出せますか？借金を完済された方、アドバイスをよろしくお願い致します。

Answer 1

債務整理してはいかがでしょうか？
高利の借金は中々返済できません。
収入が少ないのならなおさらです。
借り替えて一本化する手法もありますが、オススメしません。

借り入れ期間が長く金利が高かった場合、実際の借金はかなり減ります。
場合によっては過払いになっていって、貯金になっている場合もアリ。

年収と借金総額によっていくつか方法があります。
いずれの方法もブラックリストに載ります。
ですから今後何年間かは借金が不可能となります（闇金は絶対に借りるな）
また自己破産と個人再生は、官報の破産者リストに掲載されます。

○自己破産（後に免責）
収入や財産に比べて、借金が過大な場合。
免責が降りれば借金はチャラになります。

○個人再生
収入に比べて借金が過大だが、家のローンがあり除外したい場合。
一定金額を一定期間支払って、残りの分はチャラにして貰えます。

○特定調停
裁判所で全ての債権者と話し合って借金を減額して貰います。
借金の金利はゼロになり、一定期間内で返済します。
過払い金があっても、特定調停では取り戻すことは出来ません。
この場合は、一旦取り下げる必要があります。

○任意整理
自分で選んだ債権者と話し合って借金を減額してもらいます。
減額とは、法定金利で計算し直して、払い過ぎた分を元本から差し引く行為です。
これも借金の金利はゼロとなり、一定期間内で返済します（最長５年）
借金どころか過払いになった場合、その分を取り戻して他の借金に充当します。
それでも余った場合は、そのまま貰うことが出来ます。

知識に乏しいなら、司法書士か弁護士に依頼する必要があります。
無料で借金の相談を受け付けている所もあります（市役所に聞いてみましょう）
またネット上でも無料相談を受け付けている事務所もあります。
実際に依頼するしないは別にして一度、専門家に相談されてみては。
依頼する場合は出向く必要があるので、居住地に近い所に頼むと良いです。

Answer 2

債務整理をご存知ですか？
弁護士さんが間に入ることで取り立てもその時点で止まりますし、取られすぎた金利も返してもらえます。
あとは毎月可能な金額を、弁護士さんに返済していくことで借金を完済できます。
弁護料も分割にしてもらえます。
なお、弁護士さんは社内広告やタウンページで「債務整理」を詠っているところを探せばOKです。
ただしその時点でカードは没収され、しばらくは事故の記録ももちろん残ります。
※質問者の方の年齢がわかりませんが、わたしは20年以上前に債務整理を経験していますが、最近住宅ローンも組めました。お若いようでしたらこの選択肢もありです。

あとは一本化ローンなどを利用することもできますが、業者によっては金利も高く、慎重に選んで利用されることをおすすめします。

まずは毎月の返済額を少額にしましょう。

がんばってください。